Adquirir um imóvel é um objetivo comum para muitos brasileiros, mas as atuais taxas de financiamento podem tornar esse sonho mais desafiador. É nesse contexto que o consórcio imobiliário se destaca como uma alternativa atraente, oferecendo flexibilidade, planejamento e custos reduzidos.
No entanto, o quão vantajoso é o consórcio imobiliário na prática? Neste artigo, exploraremos suas principais vantagens e desvantagens, auxiliando em sua tomada de decisão, de forma assertiva e inteligente.
Índice
Benefícios do Consórcio Imobiliário
Optar pelo consórcio imobiliário para adquirir seu imóvel pode trazer várias vantagens. Vamos explorar as principais:
Quando optamos por adquirir um imóvel a primeira preocupação que vem na cabeça é a taxa de juros. Entretanto, uma das maiores vantagens do consórcio imobiliário é justamente a ausência de juros. Diferente dos financiamentos tradicionais, onde os juros podem elevar significativamente o valor final do imóvel, no consórcio você paga apenas uma taxa de administração, sendo uma opção econômica e uma forma de se planejar financeiramente com maior eficiência.
Diversidade na utilização do Crédito:
Outra grande vantagem do consórcio imobiliário é a flexibilidade no uso do crédito. Você pode utilizar a carta de crédito para comprar um imóvel novo, usado, construir ou até mesmo quitar um financiamento existente. Essa diversidade torna o consórcio uma opção versátil, adaptável às suas necessidades específicas.
Quando contemplado, você recebe o valor integral da carta de crédito, permitindo a compra à vista. Com isso você consegue aumentar seu poder de negociação com os vendedores, muitas vezes conquistando descontos relevantes. Comprar à vista também oferece mais liberdade na escolha do imóvel, permitindo que você encontre a melhor opção pelo melhor preço, não ficando limitado apenas a única oferta do vendedor.
Ponderações sobre o Consórcio Imobiliário
Apesar dos benefícios, o consórcio imobiliário apresenta alguns pontos que valem a pena estar ciente antes de tomar uma decisão final, atente-se aos principais aspectos para verificar se a modalidade se enquadra em seus objetivos
O tempo de espera para ser contemplado pode ser uma desvantagem significativa para quem tem pressa em adquirir um imóvel. Ao contrário do financiamento, onde não há necessidade de contemplação para obter o crédito, no consórcio é necessário esperar ser sorteado ou dar um lance alto. O período não é previsível e poderá variar dependendo do grupo, além disso, alterações nos valores de mercado imobiliário poderão impactar no poder de compra da carta de crédito.
Sorteio:
O sorteio é a maneira como o consórcio define a ordem dos contemplados, o método visa beneficiar de forma justa e igualitária os participantes dos grupos. Para participar regularmente dos sorteios, o consorciado deverá estar em dia com suas mensalidades, podendo, caso o contrário ter sua carta de crédito cancelada. Atualmente o sorteio é a forma mais utilizada pelas instituições financeiras, no entanto, outros métodos podem ser utilizados para que o participante consiga a contemplação de forma mais rápida, como por exemplo o lance livre, o lance fixo e o lance embutido.
Lance livre:
Nos casos em que o consorciado tem um dinheiro guardado e precisa de sua carta de crédito com antecedência, o lance livre pode ser uma ótima opção. Esta opção permite que o participante escolha o valor de lance a oferecer, não existindo um valor pré-estabelecido.
Lance fixo:
Diferentemente do lance livre, neste caso o consorciado terá um valor pré-determinado para pagar e ser contemplado com mais agilidade. Quem define o valor é a própria administradora do consórcio, geralmente representando por volta de 20% a 30% o valor da carta de crédito.
Lance embutido:
Já o lance embutido é uma opção para pessoas que não possuem o dinheiro em mãos para investir. No entanto, o consorciado poderá oferecer uma parte do valor da carta de crédito. Neste caso o valor será descontado no final da carta.
Taxas Administrativas e correção do INCC:
Embora não haja juros, as taxas administrativas são um custo a ser considerado. Elas cobrem custos operacionais da administradora do consórcio e podem variar, algumas empresas podem cobrar uma taxa fixa, já outras optam por uma taxa variável com base na carta de crédito. Além disso é importante se atentar a correção do INCC. É essencial comparar as taxas administrativas ao escolher um consórcio para garantir que você está fazendo a melhor escolha financeira.
Amortização em consórcio:
Uma ressalva importante sobre o consórcio é que diferentemente do financiamento, não existe a possibilidade de amortização. Justamente pela ausência de juros, a modalidade não permite que seja pago um valor maior do que a parcela, caso você queira abater o valor final.
Compromisso de Longo Prazo:
O consórcio é um compromisso de longo prazo, com pagamentos mensais que podem se estender por muitos anos. Isso pode ser um desafio se suas condições financeiras mudarem ao longo do tempo. Além disso, ao adentrar em um compromisso de longo prazo sua flexibilidade financeira pode ser limitada, dificultando sua atuação em outras necessidades financeiras que possam surgir. Tenha sempre uma alternativa para o caso de perda de emprego ou emergências.
Perfil Ideal para o Consórcio Imobiliário
Quem opta pelo consórcio imobiliário geralmente tem um perfil bem definido. Vamos explorar quem pode se beneficiar mais dessa modalidade:
Planejadores Financeiros:
Pessoas que gostam de planejar suas finanças e evitar os altos juros dos financiamentos tradicionais. Além disso são pacientes, pois, entendem que o consórcio é válido ao longo prazo, esse perfil geralmente se beneficia do método. Desta forma o consórcio permite um planejamento financeiro mais eficiente e previsível.
Primeiros Compradores:
Para aqueles que estão comprando seu primeiro imóvel, o consórcio se mostra uma oportunidade acessível. Não havendo a necessidade de um grande valor inicial, com parcelas que cabem no orçamento e sem juros compostos que possam surpreendê-los, tornando o sonho da casa própria mais palpável.
Conclusão: O Consórcio Imobiliário é para você?
Decidir se o consórcio imobiliário é a melhor opção depende do seu perfil e das suas necessidades. Se você tem um bom planejamento financeiro e pode esperar pela contemplação, o consórcio tende a ser uma excelente escolha. Sem os altos juros, ele permite a compra parcelada do imóvel da forma mais econômica possível, além de oferecer um maior poder de negociação.
Por outro lado, se você precisa de um imóvel imediatamente ou não pode se comprometer com pagamentos mensais a longo prazo, o consórcio pode não ser a melhor opção. Avaliar suas prioridades e condições financeiras é essencial para tomar a decisão certa.
Além dessa modalidade, existem outras opções de obtenção de crédito como o Financiamento Imobiliário e o Home Equity (empréstimo com imóvel em garantia). Na Krone Investimentos oferecemos o serviço de concierge, um setor especializado em analisar e oferecer a melhor opção. Além de cuidar de tudo para que o cliente não tenha trabalho algum, fazemos todo o processo de início ao fim, isso sem nenhum custo com nossos serviços.
Com essas informações, esperamos que você possa tomar uma decisão mais consciente e adequada às suas necessidades.
